这其实意味着★◆■★■，银行需要主动摒弃规模情节，注重量★■◆◆■、价、险平衡，加强市场前瞻性研究和资产负债主动管理★★◆◆■★，以提升服务实体经济质效◆★★★★■。

　　普惠金融◆◆◆■★，关系到工商百业、民生福祉★★，是金融机构助力金融强省建设的重要内容，目前已成为银行业竞争日趋白热化的必争之地。

　　或是营收净利双降、分红金额下降，或是身陷同质化竞争的状态不同，作为扎根浙江大地的城商行■◆◆，凭借其稳健的经营策略★■■■★、持续的创新能力和卓越的市场表现，走出了一条■★◆“小而精★◆、小而优”之路。

　　零售业务转型是一项长期性工程★■★★■，非一朝一夕之功■■。业内人士认为，零售转型布局初期，耗时◆★◆、耗人、耗力，短时间内难以看到成效，最为关键的“密码”是——坚持深耕本地，充分发挥当地地缘优势。

　　这是如何做到的？带着疑问◆◆■，上海报记者走进位于杭州拱墅区的大厦■■★■★，见到了行长虞利明。■★◆“普惠、创新★■■◆、数字化”，是虞利明在采访中频繁提及的高频词，也是他在行里下半年工作推进会上反复强调和组织讨论的经营重点和突破点。

　　在科技创新这条赛道上，浙江是“领跑者”。“领跑”的背后，离不开信贷资金和金融力量的支持，杭州银行的科技金融也因此形成了■★★◆■“小而精、小而优◆★◆■”的发展路径和优势◆★★■■。

　　谈及杭银特色的普惠金融模式◆★，虞利明直言，当下主要有两大打法，一是打造小微专营机构和团队■★★，二是数字化赋能获客、拓客和粘客。

　　“行里通过进一步打造科技金融特色专营机构，以相对独立的组织架构、专门的管理机制、专业的人才配备、特殊的激励机制，形成了一股专业的科技金融专营力量，打造科技金融★◆◆■■★‘金名片◆◆★★’★◆■◆★■。”虞利明说。

　　中央金融工作会议指出■■■■■★，中小金融机构要立足当地开展特色化经营。作为浙江省首家在上交所A股主板上市的法人金融机构，杭州经过近28年的努力，深耕浙江本地市场，凭借多个“全国首家”走出一条差异化、特色化经营道路，已跻身全国城商行前列，在金融强省建设中展现出本土金融机构的担当作为■◆★■。

　　杭州银行采取的是★★★■◆■，额小面广的商业模式★■■★◆。“杭州银行派专人上门了解我们农户的经营情况，定制了专属信用贷款产品，3个工作日成功放款，解决了我的燃眉之急★★◆◆。■★◆”浙江桐乡姚先生说，现在他的家庭农场已打造成集采摘、观光、团建为一体化的多元经营农场。

　　“小微金融服务一定要精细化管理★★■，我们正在通过靶向名单和平台搭建，实现小微金融客群的精准定位，推动实现客户标签化★◆■★、系统分层管理。”虞利明举例称，比如台州分行新桥支行通过◆★■“蒲公英”系统访客平台■◆，能圈选出印刷园区以及周围2公里范围的客户，制定差异化的客户触达、管理及运营策略★★◆◆。

　　科技创新◆◆◆■，需要符合地方和高新技术产业实际情况的产品和服务★■。★◆★★■◆“要做真正懂科技◆■◆、懂产业的银行人。”虞利明认为，作为本土金融机构，杭州银行能否加快构建与浙江科技创新相适应的金融体制机制，是否有本领对科技型企业提供全生命周期的支持，至关重要。

　　◆★“杭州银行在公司成长中每个关键时点，都义气地伸出了援助之手。■◆■★”思看科技创始人王江峰感慨◆◆■★■，从2016年到现在，历时9年，思看科技已经成为国内首屈一指的三维检测解决方案提供商★■，杭州银行见证了公司的快速发展和进步★◆■■◆。

　　其次，银行也正在提升非息收入占比，积极布局零售业务，为企业提供综合化服务。据了解■★，杭州银行管理层正在重点研究和落地，下半年纵深推进零售转型，对不同类型客户，围绕客户的全生命周期提供综合金融服务。

　　“超重力场”★■“极弱磁场”两个大科学装置撬动“从0到1”的原始创新■◆◆，全省培育27个“万亩千亿”新产业平台、全国重点实验室数量达21家、高新技术企业达4.24万家◆■◆★★■，科技型中小企业达11.5万家……科技力量“握指成拳”，铸就了浙江创新的强劲★★◆“筋骨”。

　　“功能性第一、盈利性第二◆◆★◆◆■。”在虞利明看来，银行应从◆■■★■◆“产品导向”到“客户导向”转型、从★■◆■“规模驱动◆■”到◆■■◆■★“效能驱动”转型★◆，注重专业能力，加强精细化管理，不断加强综合化金融服务能力◆★◆，从而提升服务实体经济持续性。

　　“很多科技企业的负责人，和他谈财务他不感兴趣■★■，但是一讲技术就‘两眼放光’★■◆■■★。◆◆★★”虞利明说■★◆，我们长期做早★◆■◆★、做小、做硬科技★◆■，在企业成长过程中★■★◆◆，银行的科技金融服务能否真正做到让客户认可和满意◆◆◆★★★，在专业性上和企业产生共同语言★■◆■★★，并且在审批上兼顾高效，非常重要。

　　■■★■◆“在资产端，杭州银行主动增加信用小微、中小企业等贷款投放，加快低效资产处置◆★■★■■。■■”虞利明表示■★◆，在负债端，杭州银行适时调整存款挂牌利率■◆◆★，提升低成本存款占比■★◆■★，主动降低同业负债等各类高成本负债比重◆◆■，通过降低资金成本，有效延缓息差下行速度。

　　虞利明表示，下一步■★，杭州银行将挖掘在本地市场◆◆★■“网点覆盖广■■◆■■，客户信任度高”等优势，深化客群分层分类经营体系■★■◆★★，全面推动零售业务转型之路走深向实，增强自身经营能力，提升服务实体经济可持续性，更好为浙江省金融强省建设贡献力量，彰显地方金融机构的作为和担当■★■★◆■。

　　从2009年设立浙江省内首家科技专营支行，到如今深化■★★◆“科创金融事业总部”建设■★◆■◆◆，下设杭州■■■■★、北京■★◆★◆■、上海★★■◆、深圳、嘉兴、合肥科创中心◆■★★★■，打造中国特色科技银行，15年来，杭州银行一直在深化科技金融体制产品和服务创新，截至2024年6月末，杭州银行科创贷款余额495亿元■★■◆★，同比增幅35.38%■◆。

　　记者了解到，在科技金融服务方面，杭州银行正在深化总行级管营结合的“科创金融事业总部”建设，并设立专业科创审批中心◆◆，金融服务效率更专、更快、更优。

　　业界颇为关心的是，站在浙江金融强省建设新起点上■◆◆■★，杭州银行如何顺势而为◆★◆■★、乘势而上◆◆★■★，进一步降低金融服务成本、扩大金融服务覆盖面★◆◆■★◆、深化金融服务渗透率，直击中小微企业难点痛点■◆◆◆？

　　★★★■◆■“杭州银行攻势很足◆◆★★。■■◆★”华东一家农商行高管感叹，杭州银行专门成立了信用小微事业部，聚焦当地的居民、小规模私营业主、个体工商户和“三农◆◆■■★”客群★■■★◆，重点开展100万元以下的信用贷款投放，让他们感到压力很大■◆◆★★★。

　　虞利明表示，接下来团队要持续加强数字化和系统建设，获取可持续增长力量。“将金融科技和数字化运营作为客户经营的载体、获客的抓手和风控的手段◆◆，在做好风险管理的前提下大力拓客、推进客户下沉■★■■◆，实现客户服务能力建设与风险管理能力建设齐步前行。”

　　尤为关键的是，杭州银行还引入了数字化赋能◆★★★★■，提升客户触达率，实现获客、拓客和粘客，破除银行与客户之间信息不对称难题★◆■★★。

　　近年来，银行息差收窄压力下◆■，金融机构能否平衡服务经济民生的“功能性”与经营发展的“盈利性”的关系，提升服务实体经济的持续性，对于长期助力浙江金融强省建设而言，至关重要。